准备买车了，车险是怎么算的？

车险投保很简单·三大主险加交强汽车的车险分为两部分，分别为：

交强险商业车险交强险是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，自2006年开始实施以来，汽车必须投保交强险才能上路行驶；所以这个险种没有必要讨论，不过它的功能还是需要了解一下的，简而言之交强险就是个功能有限的“第三方责任险”（简称“三者险”）。

“责任交通事故”指占有部分或全部责任的交通事故，在有责任的前提下就要承担对方车辆或人员的损失；交强险的功能是用于赔偿对方的损失，其己方损失不承担，比如两者相撞对方无责但车辆损坏，交强险只能用于赔偿对方车辆的维修，但是最多只能赔偿两千元哦。

财产损失赔付极限，2000医疗费用赔付极限，18000死亡伤残赔付极限，180000交强险把赔付类目分为三类，极限都比较低，可以说只有交强险的话随便撞击到汽车都不够给人家修车的，如果碰撞到了行人或非机动车的话，保额怕是也不够用，所以才需要商业车险。

商业车险可以自由选择投保险种，以及险种额度

A.第三者责任险

这个险种的功能和交强险相同但没有限制，保额有50、100、200万甚至更多，一般建议选择200万，在费改后200万的保额比之前100万的费用没有多多少；假设在有三者险的前提下发生交通事故，比如碰撞到豪华车，维修费用正好是200万的话，那么三者险就能赔偿200万的费用。与行人或非机动车发神经交通事故，最高也可以用到200万，也就是三者险的额度不以赔付对象进行分类了。

B.车上人员责任险

这个险种俗称为“座位险”，发生交通事故的时候很难保证其己方司乘人员不受伤，尤其是车身强度比较差的一些车型，如面包车、轻客、越野车等；可是交强险和三者险都不承担其己方车辆的司乘人员的保障，即便死亡伤残也只能自行承担后果，如果司机有责任当然也要承担赔偿责任。这个责任不好承担，如果想要降低风险的话，就要给车辆加上座位险，其功能是保障己方司乘人员的医疗或死亡伤残的赔偿，额度可以自选，甚至保障几个座位也可以选择，新手司机建议加上座位险。

C.车损险

同理，发生责任交通事故后，三者险用来赔偿对方、座位险保障己方司乘人员，自己的车就要由车损险来保障了；没有车损险则车辆维修费用要自行承担，车辆报废也只能自行承担损失，反之则会由车损险赔偿维修费用，达到报废标准也会按照正常车辆旧车评估价值赔偿。重点是除地震以外的自然气候导致的车辆损失，车损险也是会进行保障的，包括夏季驾驶车辆涉水熄火，只要在熄火后不强制启动就能保障。

综上所述，商业车险的三大险种就是这些，三者险和车损险是应该必备的，座位险是车辆的安全性能决定，只有交强险的驾车出行风险系数太高，作为老司机都不敢于驾驶只有车损险的车出行。

其他险种基本都取消了，尤其是不合理的不计免赔，盗抢险、自燃险、涉水险等险种都合并到车损险里面，所以商业车险只要三大主险种即可。

编辑：天和Auto-汽车科学岛

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