自身信用风险指什么？ 动态密钥是指什么？

一、自身信用风险指什么？

信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。

个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。

二、动态密钥是指什么？

动态密钥是指随时变化的密码，由于每次输入的密码都不固定，所以即使一次密码被盗也不会带来损失。对于没有申请证书的网银用户，银行通常会采用动态密码的方式保证用户账户的安全。当用户需要操作账户中的资金时，需要用到动态口令。

三、动态反应平衡是指？

就是反应物和生成物总量不再增加。

化学平衡状态具有逆，等，动，定，变等特征。

逆：化学平衡研究的对象是可逆反应。

等：平衡时，正逆反应速率相等，即v正=v逆。

动：平衡时，反应仍在进行，是动态平衡，反应进行到了最大程度。

定：达平衡状态时，反应混合物中各组分的浓度保持不变，反应速率保持不变，反应物的转化率保持不变，各组分的含量保持不变。

变：化学平衡跟所有的动态平衡一样，是有条件的，暂时的，相对的，当条件发生变化时，平衡状态就会被破坏，由平衡变为不平衡，再在新的条件下建立新平衡。

四、动态天赋是指什么？

跑跳能力。

动态天赋就是跑跳能力。动态天赋包括力量、速度，耐力，灵敏，智商，应变能力，反应能力，球感，空间感，距离感，视觉，预测力。

五、pe是指动态还是静态？

pe既有动态又有静态，如果不注明，一般是指静态。

六、动态测量范围是指什么？

关于动态测量范围应用比较广，而且不同的领域其解释稍有不同，但基本上都是用来表示信号的范围，是最强和最弱信号的比值，用dB来表示。

动态测量范围（Dynamic Range），最早是信号系统的概念，一个信号系统的动态范围被定义成最大不失真电平和噪声电平的差。而在实际用途中，多用对数和比值来表示一个信号系统的动态测量范围。

七、动态和业态是指什么？

业态下的定义是：针对特定消费者的特定需求，按照一定的战略目标，有选择地运用商 品经营结构、店铺位置、店铺规模、店铺形态、价 格政策、销售方式、销售服务等经营手段，提供销 售和服务的类型化服务形态

动态，指（事情）变化发展的情况；艺术形象表现出的活动神态；运动变化状态的或从运动变化状态考察的。

八、动态令牌码是指哪个？

又叫动态口令，动态口令是根据专门的算法生成一个不可预测的随机数字组合，一个密码使用一次有效，被广泛运用在网银、网游、电信运营商、电子政务、企业等应用领域。

 动态口令是一种安全便捷的帐号防盗技术，可以有效保护交易和登录的认证安全，采用动态口令就无需定期修改密码，安全省心，从而在最基本的密码认证这一环节保证了系统的安全性。解决因口令欺诈而导致的重大损失，防止恶意入侵者或人为破坏，解决由口令泄密导致的入侵问题。 动态令牌即是用来生成动态口令终端。

九、HTML动态页面布局是指？

动态布局是指可以通过数据改变页面样式的布局

十、信用风险是指什么?它分为那两类？

商业银行风险是指在商业银行经营过程中，由于不确定性因素的影响，使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性。

目前最重要、最常用的一种分类方法是根据商业银行在经营过程中面临的风险将其分为信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险等。下面我们将分别介绍这几种风险的定义及其度量方法。

(一)信用风险

1．信用风险涵义

信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，足所有囚客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大鞋提取款形成挤兑等等。

2．信用风险度遣

(1)传统的信用风险度量模型包括专家制度模型、Z评分模型等。

(2)现代信用风险量化度量和管理模型，主要包括：KMV公司的KMV模型、J．P摩根的Credit Metrics Model(信用计量模型)、Credit Risk+(信用风险附加型)和宏观模拟模型(CPV模型)。

(二)市场风险

1．市场风险的涵义

市场风险足金融体系中最常见的风险之一，通常是由金融资产的价格变化而产生的，市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。

(1)商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的的火环境下，但是随着我国利率市场化的不断加强，利率风险对商业银行的影响也将口益突出。

(2)商业银行汇率风险是指银行在进行囝际业务中，其持有的外汇资产或负债凶汇率波动而造成价值增减的不确定性。随着银行业务的国际化，商业银行的海外资产和负债比重增加，商业银行面临的汇率风险将不断加大。

2．市场风险的度量

早在七、八十年代，西方各金融机构普遍感到传统的金融风险管理工具已不能适应金融市场发展的需要，纷纷开始研究如何用单个模型来度磕整个金融机构所面对的市场风险。其中JP．Morgan研制的风险模型Risk Metrics最为成功。在此风险模型中使用的风险度量指标就是VaR即在险价值。

(三)流动性风险

1．流动性风险的涵义

狭义的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户存款的提取而产生的支付风险；广义的流动性风险除了包含狭义的内容外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其它即时的现金需求而引起的风险。以最近发生的美国次贷危机为例，表面上看此次危机足银行流动性缺乏所造成的，但其根本原因是商业银行资产配置失误，肆意发放信用等级低、质量差的贷款导致的。

流动性风险的最大危害在于其具有传导性。由于不同的金融机构的资产之间具有复杂的债权债务联系，这使得一旦某个金融机构资产流动性出现问题，不能保持正常的头寸，则单个的金融机构的金融问题将会演变成全局性的金融动荡。我们正任经历的这次金融危机就是由美国商业银行的流动性危机传导到美国金融各个领域进而传导到世界各国的金融领域的危机。

2．流动性风险的度量

(1)静态分析方法

①存贷比率：是反映商业银行的流动性风险的传统指标，它等于贷款对存款的比例。该指标在很人程度上反映了存款资金占用的程度，这一比例愈高，表示流动性愈低，风险越大。

②流动资产比率：它分为流动性资产与总资产比率以及流动性资产与流动性负债比率两个层面，该比率愈高，表明该商业银行流动性风险愈小。

(2)动态分析方法

①流动性缺口法

流动性缺口衡耸的是资产与负债之间的差额，目前的资产负债产生的流动性缺口是静态缺口，资产和负债不断变化而产生的缺口足动态缺口。这。方法可以用来比较特定的时间序列中银行未来的现金收入和现金支出。

②现金资本模型

一般适用于比较大型的银行金融机构。这种模型首先假定银行不能获得任何的外来融资。通过评估银行所有的资产的流动性，来分析资产的可销售性，再运用适当的折扣率，来计算通过资产出售能够维持多久的流动性。

(四)操作风险

巴塞尔委员会的定义为：操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的町能性的风险。

与其它几种风险相比，商业银行的操作风险有着较为显著的特点。由于每个银行经营的操作环境不问，因此银行应考虑自己具体情况来对操作风险进行分析．这是操作风险的最显著特征。