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中小型企业或公司如何向银行贷款?

2024-05-22 20:28:57企业动态1

一、企业要顺利取得贷款,必须具备以下条件:

1、企业成立一年以上,经营实体成长性好,处于盈利状态;

2、有良好发展前景,无不良经营行为或从业记录;

3、非信贷、担保类型企业;

4、资产负债率小于50%以下;

5、净资产大于总资产的50%。

二、办理企业经营贷款的流程:

1、企业借款人向银行提出申请,递交相关材料;

2、进行房产评估,贷前调查、审批;

3、审批通过,办理登记手续;

4、银行发放贷款;

5、借款人按合同按期归还贷款本息;

6、贷款还清,撤掉其抵押手续。

三、申请企业经营贷款所需要的材料:

(1)、申请书

说明贷款用途、金额、期限、还款来源、还款方式。

(2)、资金用途及还款来源证明 。

说明主要经营业绩和资金用途的经济合同,购销合同或其他经济、商务合同书。

(3)、同意贷款决议

有效的股东会或董事会同意贷款决议。

(4)、企业简介

说明历史沿革、管理层经验、组织结构(包括员工人数)、行业及市场情况、产品介绍、技术、资产总额、销售额。

(5)、企业法人简历

说明文化程度、工作经历、职务等。

(6)、财务资料

1、上两年度审计报告复印件。

2、上两年度及近期的资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表。

3、上一年度及近期税票复印件(至少提供六个月) 。

4、主要开户银行账号及近期银行对账单(至少连续六个月的主要结算账户流水)。

5、水电费单据(提供上一年度及近期六个月的缴费单)。

(7)、企业法人、主要股东的资信资料及相关身份证明

1、法定代表人、证明书、身份证复印件、婚姻证明复印件。

2、企业及实际控制人、主要股东的资产清单 。

3、贷款卡查询记录,《企业基本信用信息报告详细版》 到贷款银行打印法定代表人、主要股东家庭成员的个人信用报告 。

(8)、企业正常经营的基础资料

1、企业年检后的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证;

2、有效备案的章程复印件;合伙企业还须提供合伙协议复印件,承包租赁企业还须提供承包租赁协议复印件;

3、验资报告复印件(设立时及历次变更);

4、工商查询信息《企业登记信息表》;

5、国家规定的特殊行业,须提供有权部门的许可、核准书或备案文件;有效的特种行业经营许可证、资质证书、专利证书复印件;

6、按规定须取得环保许可证的,必须提供有权部门出具的环保许可证明。

注:如上材料,均为贷款所需,个别银行会有其它要求材料,在办理时,银行相关负责人会告知。

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