农村养老和职工养老哪个好？

实际上，这两种养老保险退休条件表述上几乎一致，都是：到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，就可以按月领取养老金。但是，退休年龄和是否可以补缴是不一样的。

　　职工基本养老保险的退休年龄是女职工50岁、女性管理岗位和专业技术人员、女性灵活就业人员55岁、男性60岁。如果是特殊工种可以提前5年退休;如果是失去劳动能力，女性45岁、男性50岁就可以退休。如果失去劳动能力年龄较早，可以办理退职手续或者领取病残津贴的，但一般要求养老保险累计缴费满15年以上。

　　城乡居民养老保险退休年龄男女都是60岁，一般没有可以提前领取养老金的规定，一些地区正在实践失去劳动能力的人员和重度残疾人55岁可以领取养老金。实际上，我们一般不将城乡居民养老保险待遇领取叫做退休，退休一般被视为参加职工养老保险待遇的专属。

　　如果到达退休年龄养老保险缴费不足15年，职工养老保险是应当延迟退休继续缴费至满15年，城乡居民养老保险一般是可以补缴，通过补缴补齐15年养老金待遇。广东省等一些地区要求补齐年龄延长至65岁。

　　两种养老保险缴费上的比较

　　城乡居民养老保险和职工基本养老保险缴费，明显是职工养老保险缴费钱数更多。

　　职工基本养老保险，一般是按照缴费比例×缴费基数的方式确定缴费钱数。灵活就业人员和个体工商户的养老保险缴费比例一般是20%，普通企业养老保险缴费比例一般是个人8%、单位16%。

　　缴费基数，一般在每年该省市公布的养老保险缴费基数上下限之间确定。缴费基数上下限是按照上年度社会平均工资的60%~300%确定，由于社会平均工资在不断增长，因此缴费基数上下限也在不断增长。很多参保人员希望减轻负担，都是按照最低基数缴费的，但是最低基数年年增加，因此缴费也水涨船高。

　　目前全国各地的最低缴费基数一般在3000~4000元之间，按照20%比例计算每月需要缴纳600~800元，一年就是高达7200元到9600元。

　　国家要求各地确定城乡居民养老保险缴费档次的时候，一般不要超过灵活就业人员的缴费水平。其实，言外之意就是城乡居民养老保险主要应对收入水平较低的参保人群。

　　城乡居民养老保险的最低档次是每年100元，一些地方可能有所提高，一般也不会超过1000元。国家对于低保家庭是免费代缴个人部分。个人缴费之外，还会有国家补贴。比如按100元档次缴费，国家补贴30元。

两种养老保险待遇上的比较

　　两种养老保险缴费钱数差异很大，自然待遇也有所差距。基本原则还是多缴多得、长缴多得。

　　职工基本养老保险，养老金主要分成基础养老金和个人账户养老金两部分，主要跟社会平均工资和个人账户钱数相挂钩。一般最低都可以领取12%的退休上年度社会平均工资，个人账户也能积攒个三四万元。现在退休后养老金最少可以领取八九百元。当然也有养老金较高的群体，每月能拿到六七千元。退休以后，职工养老金待遇还会年年增长，目前职工平均养老金待遇水平已经达到了3000元左右。

　　城乡居民养老保险，养老金也是分为基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金是国家全额补贴的养老金待遇，目前全国最低水平只有88元每月，各地方政府可以提升有关待遇标准，目前全国普遍在100~170元之间。个人账户养老金是个人缴纳的全部钱数、政府补贴的钱数以及结余利息。城乡居民养老保险最大的特点是个人缴费的全部钱数都会进入个人账户，也就是不会亏本，职工养老保险一般只有缴费基数的8%进入个人账户。可是，如果自己缴费钱数少，比如说一年100元，个人账户也不会积攒多少钱。按照2019年《人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，城乡居民养老保险的平均待遇只有每月162元。

　　所以，个人参保从划算的角度讲，肯定是参加职工养老保险最划算，毕竟大家的目标是为了应对老年后风险，肯定是养老金越高越好。