如何做好企业资金的筹集和管理？

面临趋于严峻的外部经济环境，处于快速发展过程中的企业更清醒的认识到资金管控的重要性，有业内专家指出，企业在成立之初就会面临资金管理方面的问题，随着规模的持续扩大以及外部经济环境的变化，企业资金管理问题就会逐渐暴露，尤其是2011年以来受到国内外经济环境的影响，企业融资难问题日益突出，通过加强资金管控提升资金流通效率、降低资金风险已是大势所趋。

　　企业对于资金管理需求的持续提升，也带动了相关资金管理解决方案的应用，包括招商银行、工商银行等商业银行也推出了资金管理解决方案，资金管理相关话题也受到业界的广泛关注。总结资金管理软件的应用，不同规模及处于不同发展阶段的企业面临的资金管理问题不尽相同，企业需要根据自身特点及实际需求选择更适用的资金管理软件。其实，资金管理应用的核心在于将企业分散于多个账户的资金实现统一集中管理，并且服务于管理决策。

　　大型集团企业 兼顾效率提升与风险管控

　　对于大型集团企业来说，资金就是企业运营的血脉，资金管理在整个集团管控体系中居于极其关键的位置，加强资金管控、发挥规模优势、提升资金流通效率是关系到企业效益与可持续发展的重要因素。特别是在企业规模持续扩大、层级结构愈加复杂、资金额度和账户数量不断增加的形势下，企业资金越来越分散，这会造成资金流通效率低、资金风险管控弱等多方面的问题，如何提升资金管理水平成为集团企业资金管理普遍面临的问题。

　　总结大型集团企业结算中心对于资金管理的需求可以体现为两个方面，首先，要实现智能化了解资金动向，借助统一集中的资金平台来实现企业资金信息透明化，全面掌握集团资金动向，对资金的形态、存量、成本、收益、风险、流向等核心信息可以实现实时动态地了解和查询;其次，要实现智能化安全风险控制，通过资金集中、封闭运行来加强监管，有效防止下属企业资金的体外循环，并能够预防控制潜在的资金风险。

　　对于全国数百万家中小集团企业来说，由于企业成长到一定阶段后，管理层级逐渐增多，管理链条越来越长，造成资金流通效率不断降低，而仅仅依靠企业财务软件和银行网上银行等工具无法满足中小集团企业灵活、高效的资金管理需求。

　　中小集团企业对于资金管理软件的需求主要体现在，企业在银行的账户数量不多，但是企业内部的组织结构比较复杂，存在几十个甚至上百个内部单位，集团企业需要由特定的部门集中处理对外收款和对外付款。在收款方面，各部门单位从外部获得收款集中在公司少数几个银行账户上，为了核算清晰，企业需要确定每一笔银行收款的内部核算单位，甚至要辨别收到的款项所对应的业务项目及发票。在付款方面，各内部单位的对外付款要有计划地集中办理，由用款单位发起，经多级审批后交财务部门执行。财务部门集中付款时需要统筹安排资金，分配现金和票据的比例，确定实际支付款项的银行账户。

　　总结中小集团企业对于资金管理的需求，资金管理软件应用应该从安全和效率两个方面出发，结合银行网银系统或者银企直接联技术，在有效管控资金风险的同时，全面提升企业资金流通效率。